商贷、公积金借款利率将迎来“双降”！五年期公积金利率降至2.6%，百万房贷月供少133元，购房本钱直降4.8万元

发布时间：2025-05-21　点此：573次

5月7日，中国人民银行宣告推出一揽子钱银方针办法，旨在安稳商场预期。其间，下调方针利率0.1个百分点和下降个人住宅公积金借款利率0.25个百分点是两项重要行动。

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其间，下调方针利率0.1个百分点，估量将带动借款商场报价利率（LPR）随之下行0.1个百分点。

专家估量，在下降个人住宅公积金借款利率0.25个百分点的带动下，接下来商业性个人住宅借款利率会有更大起伏下调。是现阶段推进房地产商场止跌回稳的要害一招。

公积金与商贷利率“双降”

5月7日，国新办举办新闻发布会。会上，中国人民银行行长潘功胜宣告，下调方针利率0.1个百分点。

所谓方针利率，在央行方针系统中是指公开商场7天期逆回购操作利率，现在水平是1.5%，这次下调到1.4%。经过商场化的利率传导，估量将带动借款商场报价利率（LPR）随之下行0.1个百分点。一起，也将经过利率自律机制引导商业银行相应下调存款利率。

自2019年LPR变革以来，5年期以上LPR累计下调125个基点，从4.85%降至3.60%。2024年10月，LPR曾一次性下调25个基点，创单次最大降幅。

4月29日，央行数据显现，2025年第一季度全国新发放商业性个人住宅借款加权均匀利率为3.11%。

那么，以商业住宅借款为例，若LPR从3.10%降至3.0%，借款商场利率将创近十年新低。假定一笔金额100万元、期限30年的首套商业住宅借款，还款方法挑选等额本息，利率从3.10%降至3.0%，则月供从4270元降为4216元，削减约54元，总利息节约约1.9万元。

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此外，潘功胜宣告，下降个人住宅公积金借款利率0.25个百分点，五年期以上首套房利率由2.85%降至2.6%，其他期限利率同步调整。估量每年将节约居民公积金借款利息支出超越200亿元，有利于支撑居民家庭刚性住宅需求，促进房地产商场止跌企稳。

公积金利率自2012年进入下行周期，从4.9%累计降息205个基点，2024年5月下调至2.85%。

据悉，此次住宅公积金借款利率调整规模既包含新发放的住宅公积金借款，也包含存量住宅公积金借款。此次利率下调后，新发放的住宅公积金借款将履行新的利率，此前已发放的住宅公积金借款，利率将在2026年1月1日起下调。这可直接减轻借款人利息担负，等同于添加居民收入，提高消费才能。

借款利率下调，最直接获益的是住宅公积金借款人。以一笔金额100万元、期限30年的首套个人住宅公积金借款为例，挑选等额本息还款方法，利率从2.85%降至2.6%后，月供从4136元降为4003元，削减约133元，总利息节约约4.8万元。

业界：降息降准是当时对冲外部动摇最有力的手法之一

公积金与商贷利率双降，叠加存量房贷利率调整方针，构成“降息+降本钱”组合拳。

“结构性钱银方针东西方面，央行推出的系列办法可归结为‘量增、价降’，旨在强化金融对科技立异、居民消费、小微企业、房地产商场等国民经济要点范畴和薄弱环节的支撑力度。”东方金诚首席微观分析师王青以为，一揽子钱银方针办法标明，着眼于有力应对外部环境急剧改变，安稳国内微观经济运转，钱银方针开端在数量型方针、价格型方针和结构性方针三个方向全面发力。这是对4月25日中央政治局会议布置“加强超常规逆周期调理”“要赶紧施行愈加活跃有为的微观方针”的详细执行。

详细来说，下调方针利率（央行7天期逆回购利率）0.1个百分点，将引导5月LPR报价跟进下调，从而下降各类借款利率；降准0.5个百分点，向银行系统注入约1万亿元长时间流动性，这将增强银行信贷投进才能，并支撑政府债券发行。这是继2024年9月27日央行宣告降息降准以来，两个钱银方针“大招”再次一起出手，标明本年适度宽松的钱银方针开端在稳增加方向全面发力。这也是今日宣告的一揽子钱银方针办法中的“重头戏”。

“在当时时点宣告降息降准，可以有用激起企业和居民融资需求，扩出资促消费，提振商场决心，是当时对冲外部动摇最有力的手法之一。”王青标明。

一起，在下降个人住宅公积金借款利率0.25个百分点的带动下，接下来商业性个人住宅借款利率会有更大起伏下调。这将有用缓解计入物价要素后，当时实践居民房贷利率偏高的情况，是现阶段推进房地产商场止跌回稳的要害一招。

王青判别，央行此次在结构性钱银方针范畴推出的方针办法较多，一方面表现了方针的精准性，一起也标明钱银方针会据守“适度宽松”基调，不搞洪流漫灌。

展望未来，在国内物价水平偏低的布景下，估量下半年央行还会持续施行降息降准，估量全年方针性降息起伏会到达0.6个百分点，降幅较2024年扩展0.3个百分点，全年降准起伏将到达1个百分点，降幅与2024年适当。

王青标明，归纳各类要素，接下来钱银方针在“适度宽松”方向还有足够空间，可以为有用对冲外部动摇、安稳微观经济运转供给要害支撑。

资深业界人士在承受每经记者采访时标明，本次“双降”既是应对短期经济压力的必要之举，更是深化利率商场化变革的要害步骤。对购房者而言，需理性评价本身财务规划，掌握利率窗口期；对商场而言，方针组合拳为科技、消费、地产等板块注入结构性机会。跟着财务、产业方针的协同发力，中国经济高质量开展将迎来更坚实的支撑。

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